При задержке платежей в первую очередь обычно банк интересуется:
- причиной просрочки;
- финансовым состоянием заемщика;
- недооценили ли они бизнес;
- может быть, произошло нарушение внешней среды независимо от заемщика;
- может быть, заемщик неэффективно использовал кредитные ресурсы и принимал неверные управленческие решения;
- может быть, компания стала развиваться так быстро, что ей не хватает кредитных ресурсов.

В этом случае банки обычно стараются добавлять объем кредита.

Бывают случаи, когда заемщику нужно дополнительное время, передышка, отсрочка. Тогда банк пересматривает график выплат и дает заемщику возможность восстановить нормальные выплаты.

Если после выяснения причины невозврата становится ясно, что заемщик не сможет вернуть кредит, то банк переходит к исполнению договора, т. е. изъятию обеспечения, чаще — реализации залога. Начинается судебный процесс. В случае выигрыша банка принимается решение об изъятии обеспечения, судебные приставы исполняют решение, банк реализует имущество. В больших банках обычно существует специальный отдел; небольшим банкам сложно реализовать имущество — для этого надо отвлекать людей.

Комментарий Клеопатры Петровны (www.kleopetra.ru)

Один мой приятель, будучи зампредом банка, дал как-то торговой фирме кредит под товары в обороте. Вроде все было нормально, но вдруг фирма стала задерживать платежи. Банк приехал разобраться с причиной — оказалось, у фирмы стали резко падать обороты, и даже товара теперь стало меньше. В итоге было принято решение изъять хоть тот товар, что пока еще остался в обороте. Банк смог вернуть лишь 40% от суммы кредита, а фирма разорилась.

Если кредит был необеспеченным, то банк обращается в суд и с учетом недоимки, пеней определяет к взысканию немалую сумму.

В России заемщики в основной массе дисциплинированны, доля просроченных долгов составляет 1–2%.

Источник: Алексей Волков «Искусство финансирования бизнеса»